站長百科 | 站長自己的百科全書

微信提現收費銀行喊冤 Apple Pay攪局移動支付

歸檔于:互聯網金融 時間:2016-02-18 作者:匿名用戶 評論:0
更多

9ccf38eaa6ecf21958c572d27f406a73.jpg

  以“用于支付銀行收取的手續費”為由,微信近日宣布,將從3月1日起,對用戶收取提現手續費。

  不少銀行人士對微信方面的說辭并不買賬。他們稱,在實際支付系統中,已經減免了相當一部分交易手續費,并強調自身從未在提現環節對用戶收過費用。就在微信公告的當日,多家銀行宣布在線交易全渠道免費。

  今日,Apple Pay正式上線。在Apple Pay強勢入局的當下,微信提現收費之舉顯得格外惹眼。銀行和銀聯正期待以手機為支付載體,于“無形”中提升刷卡量。移動支付硝煙再起。

  銀行人士“不敢茍同”

  對于按提現金額的0.1%收取手續費,微信稱因其在響應客戶各類交易需求時,需要調用支付接口,因此需要支付一大筆手續費,部分銀行甚至收取提現交易費用。

  “用戶每次把錢從銀行卡提出來,我們都調動了快捷支付接口。這部分我們會與銀行協商,議定費率,通常要高于千分之一,有少部分銀行會略低。這筆成本過去由我們負擔,現在實在負擔不起了,所以在提現環節收費,彌補成本?!蔽⑿艃炔咳耸勘硎?。

  不少銀行人士對此“不敢茍同”。

  “我們給第三方支付機構的接口有兩種:網關接口和快捷接口。前者需要用戶跳轉至銀行來驗證,后者則是銀行充分授權,只需第三方支付自己驗證就可以?!币患胰A南區股份行電子銀行部人士告訴證券時報記者,“需要說明的是,提現和接口沒有關系,這是第三方支付把錢從自己在銀行開立的結算賬戶,轉到客戶自己的個人賬戶上。而且,憑借財付通的(資金)體量,我們給他們的交易費是行業最低的。我們不可能在用戶支付的時候不收錢啊,因為我們也是有成本的,但是收取的費用真的只是剛抹平成本?!?/p>

  解碼錢的流向

  多位銀行人士指出,微信在提現環節收費,并且指責銀行收費高是“沒有道理”的。熟悉銀行和財付通支付業務的業內人士向記者介紹了微信支付中,財付通需要向銀行繳費的環節。

  在充值環節,用戶把錢從銀行卡轉入財付通的賬戶,即微信上的“充值”。銀行希望錢留在自身賬戶內,現在錢被劃走了,自然要向財付通收費。

  收費涉及三種方式:按筆數、按金額和包年收。按筆數收費通常是批量的、公益性支付;按金額收的通常是消費性業務。

  一家華北區股份制銀行電子銀行部高管告訴記者,以前第三方支付賬戶的功能比較單純,就是商家跟開戶行間的通道,資金但凡流到第三方支付賬戶,都被視為“消費性支付業務”,支付機構通常要承擔0.15%的手續費。同時,銀行和支付機構還會對商戶按消費行業的性質收取費用(比如餐娛行業刷卡手續費0.63%)。

  其次是轉賬環節。轉賬分為兩種:一種是銀行對銀行的資金劃付,這分為同行轉賬和跨行轉賬。同行轉賬大多數早已實現免費;跨行轉賬可以借助央行的大小額支付系統及第二代支付系統,后者是免費的,前者則根據支付公司的對公專戶余額情況,銀行通常會基于“吸存”考慮來跟第三方支付機構議價,減免后者相當一部分交易費用。

  比較遺憾的是,記者未能探明財付通在這一塊的成本支出情況。但是,有業內人士透露:“財付通議價權大,成本不可能太高?!?/p>

  另一種轉賬是微信支付體系內的“零錢”轉賬。這更傾向于虛擬劃付。零錢轉賬并未流出財付通體系,跟銀行沒關系,所以銀行沒有向財付通收費。AA收款、微信紅包的免費也同理,因為上述三者都是微信好友間的轉賬,屬于財付通賬戶內部的虛擬轉出及轉入,不產生手續費。面對面收款(專指個人對商戶)、線上線下消費為什么免費?因為這是商戶應該承擔的成本,財付通要向商戶收約定的手續費用。

  最后是提現環節,也是爭議焦點。

  如果錢存留在財付通體系內運轉,財付通就不向用戶收費;那么,錢流出了財付通體系(并且不流向財付通搭建的商業場景),財付通就有動機向用戶收費了。

  提現這個動作,就是指用戶將錢從第三方支付賬戶轉出來,存入銀行結算賬戶。這個動作對微信來說是損失,可對銀行來說是吸存。

  “我們從來沒有對資金存入,也就是‘零錢提現’收取過任何手續費。對用戶沒有,對支付機構也沒有?!鄙鲜鋈A北區股份行電子銀行部人士說,這是騰訊把需要向銀行繳納的支付費用(即用戶充值和消費),轉嫁到用戶本不該承擔的提現費用上;也是騰訊把用戶資金圈在自身支付賬戶的硬性手段之一。

  “通過這種做法,首先騰訊可以很好地維護其現金流,更深層次的意義是,不要讓自己淪為一個過渡賬戶?!痹撊耸糠Q。

  Apple Pay 18日上線

x23712e9.jpg

  經過幾年發展,微信支付賬戶開始對內建立“應用場景”的商業生態,零錢的現金屬性增強,零錢賬戶漸漸從通道轉為沉淀態的賬戶。業內人士稱,微信對提現收費的真實意圖是傾向于截留資金,并將用戶引導至多重消費場景和理財場景。

  就在微信逆勢對提現收費之時,多家銀行隨即宣布在線交易免費。工行2月16日宣布,將于2月22日正式推出手機轉賬匯款全免費。當晚,包括建行、光大、民生、平安在內的商業銀行,統統以類似“微信提現收費了,我們卻轉賬全免費”為標題,重申自家為用戶提供的免費政策。

  記者粗略統計,截至目前,中行手機銀行轉賬也已免費,個人網銀同行轉賬免費;建行則在北京等地實行手機銀行轉賬免費;農行步伐相對遲緩,電子銀行、手機銀行目前僅支持同行、同城轉賬免費。股份行中,平安銀行、招商銀行、中信銀行、寧波銀行、渤海銀行、上海銀行都推出了手機銀行轉賬手續費全免政策;招商、興業、平安、江蘇銀行網上轉賬手續費全免;浙商銀行則將免費渠道擴大至個人網銀、手機銀行、自助轉賬機、ATM等所有個人客戶結算電子渠道。

  更為重要的是,多家銀行正在借力Apple Pay搶奪此前被支付寶、微信分羹不少的線下支付市場。

  今日,Apple Pay正式上線,首批19家銀行率先加入無卡支付爭奪戰。

  與微信和支付寶不同的是,Apple Pay并不需要打開任何APP,而是通過NFC技術,將蘋果終端產品靠近銀聯云閃付的POS終端,同時驗證指紋即可完成支付。有分析人士指出,Apple Pay在流程上的簡化有利于提高使用頻率,但其對受理終端設備要求比較高,短期還難以對支付寶、微信構成威脅。

  但這是一個信號。銀行和銀聯,正在抱團直接以手機為支付載體,“無形”提升刷卡量。其次,因為銀行直連Apple Pay,勢必會用一些優惠手段促進用戶提高Apple Pay的使用頻次,而這些優惠肯定是排他性的。

  業內人士表示,移動支付領域的硝煙,已經愈發濃烈。

添加新評論

捕鱼王2客户端下载